Au Togo, les banques ont accordé 903 milliards de francs CFA de nouveaux crédits à fin septembre 2025, selon les données publiées à l’issue de la dernière réunion du Conseil national du crédit (CNC), tenue en fin de semaine à Lomé. Ce volume représente une hausse de 22 % par rapport à la même période de l’année précédente.
Présidé par le ministre des finances et du budget, Essowè Georges Barcola, le CNC voit dans cette progression un signal encourageant. Elle traduirait à la fois la solidité relative du système bancaire national et la confiance persistante des établissements financiers dans les perspectives de l’économie togolaise, portée par une croissance jugée résiliente.
L’augmentation des crédits intervient dans un contexte mondial encore fragile, caractérisé par le resserrement des conditions financières internationales, la volatilité des marchés et les tensions géopolitiques persistantes. Dans ce cadre, la capacité des banques togolaises à maintenir, voire à accroître, leurs engagements en faveur de l’économie nationale apparaît comme « un élément notable », selon le CNC.
Pour les autorités monétaires et financières, cette évolution reflète aussi les effets des réformes engagées ces dernières années pour renforcer la stabilité macroéconomique et améliorer l’environnement des affaires. La croissance du crédit bancaire constitue, à cet égard, un indicateur suivi de près, tant elle conditionne la capacité des entreprises et des ménages à investir, consommer et créer de la valeur.
Des taux d’intérêt relativement contenus
Autre élément mis en avant par le CNC : le niveau des taux débiteurs pratiqués par les banques togolaises. En septembre 2025, ceux-ci se sont établis autour de 7,5 % en moyenne, un taux relativement modéré et proche de la moyenne observée dans la sous-région ouest-africaine.
Ce niveau contribue à soutenir la demande de financement, dans un contexte où l’accès au crédit demeure un enjeu central pour les acteurs économiques, en particulier pour les petites structures. Toutefois, cette relative modération ne suffit pas à lever l’ensemble des contraintes qui pèsent sur certains segments de l’économie.
Des défis structurels encore prégnants
Malgré ces performances, le CNC souligne que le secteur bancaire togolais reste confronté à plusieurs défis majeurs. Le premier concerne la mobilisation de l’épargne, notamment celle de la diaspora, dont le potentiel demeure encore largement sous-exploité. Le développement de produits financiers innovants et adaptés apparaît, à ce titre, comme une priorité.
Le financement des très petites, petites et moyennes entreprises (TPME) constitue un autre enjeu central. Ces acteurs, qui représentent une part importante du tissu économique, continuent de rencontrer des difficultés d’accès au crédit, en raison notamment des exigences en matière de garanties et de la perception du risque. Les secteurs du logement et de l’agriculture sont également identifiés comme insuffisamment financés, malgré leur importance stratégique pour la croissance et l’emploi.
À ces défis s’ajoutent la nécessité d’améliorer la qualité des services financiers et de poursuivre la digitalisation du secteur, tout en renforçant la sécurité des systèmes d’information, dans un contexte de montée des risques cybernétiques.
Des attentes fortes vis-à-vis des acteurs du secteur
Dans cette perspective, le CNC attend des propositions concrètes de la part des dirigeants de l’Association professionnelle des banques et établissements financiers du Togo (APBEF-Togo) et de l’Association professionnelle des systèmes financiers décentralisés du Togo (APSFD-Togo). L’objectif est d’identifier des solutions opérationnelles susceptibles de lever les freins persistants au financement de l’économie et de renforcer, sur le long terme, le rôle du secteur financier dans le développement du pays.
Alors que les autorités entendent faire du crédit un levier central de transformation économique, la capacité des banques à concilier prudence, innovation et inclusion financière sera déterminante pour inscrire cette dynamique dans la durée.
